如题,最近想打算买房.但是银行提供的mortgage金额不够.
有xdjm买过房的吗?请指点迷津.

多问几家银行，现在银行贷款已经不按照工资的3倍或4倍来计算了，他们采用一个比较灵活的方式，可以根据你的偿还能力来计算，所以不同地方的贷款尺度会不一样。另外找broker或许也会有帮助。总的来说，多看多问是关键。

实在不够的话就说明对你房子的要求有点不太现实，需要调整调整。

找broker是有帮助的，LZ试试。就个人经验而谈

本轮房价上涨可能接近强弩之末了, 是不是应该等等?

我认为想买则不应该等的理由如下：

1. 房价增长会放缓...或许...要跌，门都没有。特别是在南方地带，工作机会比较多，大量人因为职业原因从中部，北方移民过来导致房市供小于求。而未来因为欧盟扩张，大量的东欧移民到来，你想他们会到苏格兰找工作还是留在伦敦？这个现象会加剧南方房子供不应求的现状。

2. 你先在不买则租，交了房租完全打水飘，没了就是没了。买了房子当然也得给银行缴利息，估计和房租也差不了多少，但交了以后房子是你的了。

3. 漂泊多年，你难道不想settle down吗？你认为租房是settle down吗？不是！所以得买房，而且是马上买。

周六djt南方聚会时熊爷说不但要买而且要贷款到maxima，买自己能买得起的最大的房子。虽然头两年开始供房会很辛苦，但工资每年都会涨，过两年就好了。而要等到工资涨了以后再想买这么大的房子就是不可能了...因为房价涨的速度永远高于工资涨的速度。我等表示赞同。

熊爷今天看到报纸《Daily Mail〉说英国的房价4年长了一倍！

再同意也没有了，深得吾心！！

miumiu啥时候也来聚聚？

我也想啊，可是我现在搬到北边了，离KENT很远呵呵

偶是非常羡慕有房一族的。
但是偶只有看得份

唉，熊爷对你长达1个半小时的教导算是白费了，你怎么对得起熊爷呀。

前几年IT猛的时候和大家投资IT的投机心里和现在的买房真有点象...

买房并不是投机...我们不是炒房的，房价涨了我们事实上也赚不到钱，毕竟卖了房子还得买新的。只是有能力应该尽早下手，主要还是对得起自己，辛苦这么几十年不应该让自己过得好一点吗？当然租房也可以很happy，只是我并非那类人。

说到你另一贴里提到中国和美国的房市问题，前几天BBC还说呢，在过去20年里，英国房价从来就没有和美国的房价走过，具体情况还得具体分析。别的地方我不知道，south east我还是了解的，未来能不能再往上涨，咱还真不好说，但要跌，门都没有。除非政府出新政策，在south east修建大量新房。可能吗？不太....一来政府没这个钱二来房市下降只怕是政府不希望看到的。政府希望房市以离通货膨胀率不要太远的速度增长，而现在的速度远远大于通胀率。不正常呀不正常，所以央行利率还得涨，到5%，或者明年什么时候到5.25%. 对我来说，这意味着什么，意味着我的mortgage每月要多付60英镑（假设涨到5.25%). 我在乎吗？一点儿也不在乎，完全支付范围内。对我如此，对south east的广大middle到upper class来说更不再乎了，所以利率涨到5.25%会影响south east房价？未必呀未必。正如利率由4.5%涨到4.75%的时候，股市到是大跌了，房市如何？加速前进！影响房价的是供求关系而不是利率。

总结我的观点：

1. 买房不是投机，不指望赚钱只希望让自己和家庭过得更好些。
2. 房价至少在南方可以保本。

所以结论是：

要买房，不需要犹豫。随便说一句，今天早上BBC breadfast里提到了三个现在买房的黄金地点，英格兰一个，苏格兰一个，威尔士一个，只记得威尔士那个了，是cardiff bay. 原因是交通便利，房价偏低。以上是我个人观点，不一定对。还请熊爷，miumiu, lilian等参与讨论。

hmm... 确实不好说, 都是未来的事情.

gaog最近不在msn了嘛?

呵呵，最近的确有点控制上网

被控还是自控?

自控自控

sigh, 我是被控, 好容易这周拿了休假才能够free 上网

其实个人觉得英国的房市不仅仅取决于英格兰利息的调控！当然我不否认任何房屋的买卖都需要有低层的买家（First time buyer）。可是英国的市场又有他的独特性！

大家都知道这两年股市的行情不是很好，而很多个人的投资或是公司的pension都把资金转入房市。这样可以利用房租来抵消Mortgage的利率。这样的话，即使是中央银行的利息上调1个百分点（我看这至少要等2年以后），一个平均房贷为15万的付款人，每个月也只需多交90镑。况且利息的上涨对工业界，零售业的打击都很大。所以大幅上涨的可能性也不是很大！

另一方面，今年年底东欧的罗马里亚等国将加入欧盟，这样前来打工的人口肯定不少！如果买房投资的人可以把房租出去的话！根本不担心下跌的问题。

而DJT上的朋友多半都是工薪族，就像gaog说的，无论是房市上涨还是下跌，我们都要住！为何不给自己的更好的投资机会！即使短期可能会下跌，如果你能长期稳定下来，又有什么可担忧的.

说道first time buyer，也是前几天BBC breadfast里说的，说是大家都不知道first time buyer是如何弄到the best part of 250k的，but they just did...如今在家庭的支持下first time buyer购买力可强了。

熊爷说的其他我都非常同意，这点小小补充一下，投资公司大多数资金都是投在商业用途房产上，可能跟民用住宅关系会小一点。

The news from BBC, this morning
Hundreds of thousands of people are failing to maintain mortgage payments and risk losing their homes, according to a national charity.
Some 770,000 people have missed one or more repayments in the past year, a Citizens Advice survey suggests.

More than one in 10 of the 2,057 adults surveyed wrongly believed missed repayments did not threaten their home.

The charity said people, particularly the young, needed to be more aware of the financial commitment of a mortgage.

There is a clear need for more information and advice

David Harker
Citizens Advice


Take our Debt Test
'My repossession nightmare'

David Harker, chief executive of Citizens Advice, said: "We are very concerned about the numbers of people who are missing payments.

"Missing payments on mortgages or secured loans could lead to arrears and possibly repossession.

"There is a clear need for more information and advice about the consequences of taking on financial commitments, particularly for younger adults."

Younger people are most likely to fall behind with their financial commitments, according to the survey.

Over-borrowing

It also found that 11% of all those surveyed wrongly believed a secured loan meant they could miss repayments but their home would still be safe.

A further 10% of people thought it was a loan where borrowers could pay back as little or as much as they want each month.

The survey suggests two million people fear they cannot keep up with their monthly payments.

Last year the charity helped to deal with 1.25 million debt problems and received 51,000 enquiries about mortgage and secured loan arrears.

Mr Harker added: "If people are considering becoming homeowners they need to understand clearly what they are taking on.

"We don't want people to borrow far more than they can afford."

People having difficulty meeting their mortgage repayments should let their lender know, and borrowing more money to cover debts should be avoided, said the charity.

昨天的breakfast里就说这个里，里面举了个例子，一户人家，单亲家庭，住council house，在broker的建议下贷了1万多英镑把房子买了下来，现在发现付不起mortgage了，要告broker误导。我的妈妈呀，1万多英镑mortgage支付不起，还真得从自己身上找原因。

"能长期稳定下来"是指什么? 指工作么?
"利息的上涨对工业界，零售业的打击都很大。所以大幅上涨的可能性也不是很大"这个有待讨论, 特别是对英国这类新经济国家
"我们都要住！为何不给自己的更好的投资机会！" 前半句理解, 后半句正是我担心的地方.

活了这么多年, 看到"买涨不买落"的例子不少. 不过俺也说了, 我真不知道未来是怎样的, 也许gaog兄和熊兄是对的毕竟我完全不是学经济的.

额也不是学经济的，都在瞎掰，每个人掰对的几率都是50%，赢面不小呀。罗凶不是已经有房了吗，还在这儿搅大家的浑水。怕是要换大的，我没话说了，熊爷也正在换房呢，property ladder又上一级呀。

主要是想通过和大家讨论使我自己清醒些.
我四年前买了, 但四年里家里多了两个小人口, 所以想再买个更大的. 从买房子这个角度, 我和大家的心情是一样的.
由于工作关系, 我经常四处走动(年平均驾驶20000英里). 也包括gaog兄你住的guildford. 我自己的感觉真的和rightmove.com给的数字很有不同.

这里不是一家谈，是大家谈！欢迎luo的讨论！

实际上没人能够100%确定未来房市的走向。不过我们家附近原来5月份开价30万的房子，现在都开33万了。尤其是区好的房子两天就卖了。不过过了九月，上涨的空间就几乎没有了，交易量也会明显的减少。看来我们家换房也要到明年了！

有没有在银行工作的朋友给几条公式好好把mortgage年限, 利率, APR, 总还款, 分期比例等等几个概念给联系起来的? 我那么些年好几次都想认真总结一下, 但都没坚持. 如果有人给出现成公式那真是做了大好事.

33万真是好贵呀, 在nottingham 10万就可以买到town中心的3 bedroom house了

gaog, 你的会员编号是2, 那么谁是1? 是默认的管理员么?

BBC's mortage calculator
http://www.bbc.co.uk/homes/property/mortgagecalculator.shtml

这个计算器太简单了, 无法代表很多变动.
最好有个公式

学习学习再学习，房子是一定要买的！

俺家也准备买房子了，在leicester,初步预算15w。

几位前辈高人有什么建议啊？

最近市场交易不是很活跃，争取多看些房子。
另外地段极其重要！哪怕房子内部差点都没关系.

非常true...只要不是结构问题，装修差点没有关系(大家谈的高级坛友以上能享受熊爷免费铺地板的服务). 装修只能让房子卖得更快一些，而不能卖得更贵一些。

熊爷免费铺地板, 很好, 我也要为人民服务. 我懂水电.

怎么才能成为高级坛友啊？？？

多发贴呀，或者参加论坛活动会让你升级很快。

(大家谈的高级坛友以上能享受熊爷免费的铺地板技术指导服务).

正在努力中，前两天刚刚拿到3年的签证

恭喜呀...你在哪儿？

目前还在国内，目的地LEICESTER

期待在英国参加大家的活动啊

发多少贴才升级啊？？？

切，你才11就想升了？

别切切切的，嫩不也是从11过来的吗？

我是新人，很多问题不知道，问问不是错误吧

呵呵，两位逗，100贴以上就升中级了。

这里高手密集呀,请问大家都在英国工作吗

本贴留名的基本都是吧。事实上本版留名的也差不多

俺目前还不是.

从一种长期投资的角度和我个人买房的经验来看, 买房是百利而无一害。
如果有长期稳定的工作做保障，同时经济实力允许的话,就不要等.
另外,建议做好付10%-20%deposit的准备,这样可以减轻后续贷款的经济压力。